보험료는 내가 내는 돈, 보험금은 내가 받는 돈?

보험금이 안 나온다고?

보험료 vs 보험금 뭐가 다를까? 김씨(42세, 직장인)의 이야기 김씨는 몇 년 전 건강을 위해 보험을 가입했습니다. 매달 15만 원씩 보험료를 성실히 냈죠. 그러던 어느 날 갑자기 큰 병을 앓게 되었고, 병원비 부담을 덜기 위해 보험금을 청구했습니다. 하지만 보험사에서는 이렇게 답했습니다. “해당 질병은 보장 대상이 아닙니다.” 김씨는 당황했습니다. “그동안 보험료를 꼬박꼬박 냈는데, 보험금은 왜 받을 수 없는 거지?” 보험료와 보험금의 차이를 제대로 알지 못하면 나중에 당황할 수 있습니다. 오늘 확실하게 정리해볼까요?

 

 

 

보험료 vs 보험금 – 핵심 차이점

구분	보험료	보험금
의미	계약자가 보험사에 내는 돈	보험사가 계약자에게 지급하는 돈
지급 시기	매월(혹은 연간) 정기적으로 납부	사고·질병·사망 등 보험 약관에 명시된 사유 발생 시 지급
결정 요인	가입자의 연령, 직업, 건강 상태, 보험 종류 등	사고나 질병이 보장 범위에 포함되는지 여부

 

 

보험료는 어떻게 결정될까?
보험료는 개인별로 다르게 책정됩니다. 어떤 요인들이 영향을 미칠까요? 연령보험은 젊을 때 가입할수록 보험료가 저렴합니다. 나이가 많을수록 질병 위험이 높아져 보험료가 비싸집니다. 건강 상태 가입 시 건강검진이 필요한 경우가 많음, 만성질환(고혈압, 당뇨)이 있으면 보험료가 상승하거나 가입이 어려울 수도 있습니다. 직업과 위험 요소 위험한 직업(소방관, 배관공 등)은 보험료가 비쌀 수 있음. 흡연, 음주 습관도 보험료 상승 요인입니다. 가입 상품의 보장 범위 보장이 많을수록 보험료가 높아짐. 특약(추가 보장)을 넣으면 보험료가 증가합니다.

보험료 TIP. 젊고 건강할 때 가입하면 저렴하다. 불필요한 특약을 줄이면 보험료를 낮출 수 있다.

 

 

보험금은 어떻게 받을 수 있을까?

보험금을 받으려면 반드시 보장 범위 내 사고나 질병이 발생해야 합니다. 보험금 지급 기준을 확인하는 3가지 방법!

 

①가입한 보험의 보장 내용을 확인하자

보험 가입할 때 보장 범위를 꼼꼼히 확인해야 합니다. (예: “모든 암 보장”이라고 되어 있어도 일부 암은 제외될 수도 있음)

사망보험은 피보험자가 사망해야 보험금 지급, 실손보험은 병원비를 본인이 부담한 후 보험사에 청구, 암보험은 약관에 명시된 특정 암으로 진단받았을 때만 지급합니다.

 

②보험금 청구에 필요한 서류 준비하기

일반적으로 필요한 서류로는 <보험금 청구서, 진단서(질병보험), 입퇴원확인서, 의료비 영수증> 보험사마다 청구 서류가 다를 수 있으니 미리 확인, 입원·수술 후 바로 청구하면 빠르게 받을 수 있음

 

③보험금이 거절될 수 있는 경우 확인하기

보험금을 받을 수 없다고 하는 이유는 대부분 약관에 명시된 면책 사항 때문입니다. 보험금이 거절될 수 있는 대표적인 사례로는 보험 가입 후 고지하지 않은 기존 질병이 있을 경우, 음주운전, 자해 등 면책 조항에 해당하는 사고, 실손보험의 경우 중복 청구 불가입니다. 보험금 청구 전 확인할 사항으로는 내 보험의 약관과 보장 내용 확인하기, 혹시 면책 사항에 해당되는지 미리 점검하기입니다.

 

 

보험료는 전략적으로, 보험금은 꼼꼼하게!

보험료는 내가 내는 돈으로 연령, 건강, 보장 범위에 따라 달라지고 보험금은 받을 수 있는 조건이 있습니다. 가입할 때 약관을 꼼꼼히 확인해야 한다. 보험금을 받으려면 서류를 준비하고, 면책 사항을 피해야 한다.