국민연금 조기 수령 및 연기 수령의 장단점

국민연금, 일찍 받을까? 미룰까?

 

조기 수령 vs 연기 수령의 모든 것. 노후를 바라보는 시선은 사람마다 다릅니다. 어떤 이는 ‘얼른 받아서 활용하고 싶다’고 말하고, 또 다른 이는 ‘조금 늦게 받더라도 더 많이 받고 싶다’고 이야기하죠. 바로 국민연금 이야기입니다. 2025년 현재, 정해진 연령보다 일찍 받는 ‘조기 수령’, 혹은 늦게 받는 ‘연기 수령’은 점점 더 많은 사람들의 관심을 받고 있습니다. 오늘은 이 두 가지 선택지의 장단점과 신청 방법까지, 현실적인 기준에서 정리해봅니다.

 

국민연금 수령 시점은 언제?

※정상 수령 연령: 1969년생 기준, 만 63세부터 수령 이후 출생자는 수령 연령이 점점 늦어져 1972년생 이후는 만 65세부터 가능​

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1. 조기 수령: ‘일찍’ 받고 싶은 당신에게

조기 수령이란? 만 60세 이후부터 본인의 희망에 따라 연금을 조기 신청할 수 있는 제도이다. 조건은 가입 기간 10년 이상, 소득활동이 미미할 것 (월소득 274만원 이하/2025년 기준)

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장점은 일찍부터 생활자금 확보 가능핟하다. 은퇴 후 공백기가 길어진 요즘, 실제로 생계를 위해 조기 신청하는 경우가 많습니다. 평균 수명보다 짧을 것으로 예상되는 경우 유리하다. 본인의 건강 상태나 가족력 등을 고려해 유연한 판단이 가능합니다.

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단점은 감액 적용된다. 조기 수령 시 매년 6%씩 감액, 최대 5년(만 60세)까지 당겨 받을 경우 총 30% 감액된다. 예) 정상 수령액이 월 100만원 → 조기 수령(5년 전) 시 월 70만원 지급

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2. 연기 수령: ‘조금 더’ 기다릴 수 있는 여유

연기 수령이란? 연금을 받을 시점을 만 70세까지 늦출 수 있다. 본인의 선택으로 1회 이상 나눠서 연기도 가능하다.

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장점은 연기 1년마다 7.2% 인상, 최대 5년 연기 시 36%까지 증가한다. 예) 정상 수령액 월 100만원 → 5년 연기 시 월 136만원 수령한다. 노후 자금이 더 안정적으로 확보한다. 수명이 길어질수록 유리한 선택이 될 수 있습니다.

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단점은 늦게 받는 만큼 그 전까지의 생활비 공백이있다. 연금을 늦춰 받을 동안 다른 자산이나 수입원이 충분해야 합니다. 수명 리스크, 기대수명보다 일찍 사망할 경우, 총 수령액이 줄어들 수 있습니다.

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신청 방법은?

※조기수령: 국민연금공단 방문 또는 내연금 사이트에서 신청

※연기수령: ​최초 수령 연령 도래 1개월 전까지 연기 신청 가능

※국민연금 고객센터: (1355)로 전화 상담 가능

※실질적인 선택 팁

상황	추천 수령 방식
은퇴 후 소득이 거의 없고 생활비가 급하다	조기 수령
건강 상태가 좋지 않고 가족력상 기대수명이 짧다	조기 수령
다른 노후 소득원이 충분하고 수명이 길 것으로 예상됨	조기 수령
안정적인 노후 재정을 원하며 연금에 대한 신뢰가 있다	조기 수령

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라이프스타일 전문가의 제안

“내가 언제까지 살지는 모르지만, 지금 이 선택이 10년 뒤 내 삶을 가를 수 있다.” 조기 수령이든 연기 수령이든 중요한 건 ‘내 삶의 설계’입니다. 당신의 건강, 생활 수준, 노후 자산, 가족 상황까지 고려해서 가장 현명한 시점에 국민연금을 받는 것, 그것이 진짜 금융 라이프스타일입니다.

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참고: 2025년 기준 국민연금공단 자료 및 물가조정 반영 수령액 기준

국민연금 공식 사이트 바로가기

필요한 정보를 다 파악하셨다면, 이제는 ‘나에게 맞는 연금 수령 시점’에 대한 결정을 시작해보세요. 지금이 바로 그 타이밍입니다.