재테크책 달러전쟁, 금융 데이터의 보물 창고 SWIFT? (국제은행간통신협회)

글로벌 금융의 혈맥

국제 금융 거래에서 가장 중요한 역할을 하는 시스템 중 하나가 바로 SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)다. 1973년 설립된 SWIFT는 은행 간 안전한 금융 메시지 전송을 담당하는 비영리 금융 협동조합으로, 세계 200여 개국, 1만 개 이상의 금융기관이 이를 이용하고 있다.

 

 

금융 데이터의 보물 창고

재무부는 부시가 9•11 테러 직후에 지시한 정보 취합 활동을 공격적으로 벌였고, 오프호저가 벨기에 라윌프 La Hulpe의 목가적이고 숲이 울창한 저택으로 향한 것도 그 활동의 일환이었다. 그곳에는 국제은행간통신협회(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 이하 SWIFT)라는 금융 협동조합의 본부가 있다. 무선 통신이나 전신을 대체하기 위해 1973년에 설립한 SWIFT는 은행이 아니므로 자산이나 예금 계좌를 보유하고 있지 않다. 그보다는 금융회사들이 다른 금융회사와의 소통을 위해 사용하는 시스템으로서 200여 개 나라에 걸친 금융회사 1만여 곳의 메시지를 안전하게 전송한다. SWIFT는 국제 수출입 대금, 유가증권 거래, 외환 거래 등의 주문 처리와 결제 확인을 담당하며, 2001년에는 SWIFT를 통해 일일 평균 6조 달러가 결제되었다. 한마디로 그곳은 금융 데이터의 보물 창고였다. P. 129-130

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SWIFT의 역할과 영향력

SWIFT는 자체적으로 자산이나 예금 계좌를 보유하지 않지만, 글로벌 금융 네트워크를 연결하는 필수 인프라다. 국제 무역 대금 결제, 외환 거래, 유가증권 거래 등 다양한 금융 활동에서 메시지 전송과 결제 확인을 담당한다. 특히 2001년 기준으로 하루 평균 6조 달러 이상의 결제가 SWIFT를 통해 이루어졌을 정도로 금융 시장에서 차지하는 비중이 크다.

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9•11 테러 이후, SWIFT의 전략적 중요성 부각

2001년 9•11 테러 이후 미국 정부는 글로벌 금융 거래 데이터를 활용해 테러 조직의 자금 흐름을 추적하기 시작했다. 조지 W. 부시 대통령의 지시에 따라 미국 재무부는 SWIFT를 포함한 금융 네트워크에서 데이터를 수집하는 활동을 강화했다. 이 과정에서 SWIFT의 본부가 위치한 벨기에 라윌프(La Hulpe)의 작은 숲속 저택이 중요한 정보 수집 거점으로 주목받았다.

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SWIFT, 금융 보안과 감시의 중심

SWIFT의 데이터는 금융 보안뿐만 아니라 국제 정치 및 경제 제재에서도 중요한 역할을 한다. 대표적인 예로, 서방 국가들은 2022년 러시아의 우크라이나 침공 이후 일부 러시아 은행을 SWIFT에서 배제하는 제재 조치를 단행했다. 이는 러시아의 글로벌 금융 네트워크 접근을 차단하는 강력한 경제 무기로 작용했다.

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SWIFT의 미래: 금융 혁신과 도전 과제

오늘날 SWIFT는 블록체인과 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 같은 신기술의 도전에 직면해 있다. 비트코인과 같은 분산 원장 기술(Distributed Ledger Technology, DLT)이 기존의 금융 메시징 시스템을 대체할 가능성이 제기되는 가운데, SWIFT는 이러한 변화에 적응하기 위해 새로운 기술 도입과 협력을 추진하고 있다. SWIFT는 단순한 금융 메시징 시스템을 넘어, 글로벌 금융의 흐름을 결정하는 핵심 인프라다. 앞으로도 국제 금융 시장에서 SWIFT의 역할과 영향력은 지속적으로 진화할 것으로 보인다.

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